Mon Petit Bilan : suivre son patrimoine sans jamais connecter sa banque

Ce que ça change concrètement

Une fois les comptes renseignés, Mon Petit Bilan calcule l'évolution du patrimoine mois après mois, en distinguant clairement ce qui vient des versements et ce qui vient de la performance réelle des placements, une nuance que beaucoup d'outils confondent allègrement. Un commentaire automatique résume la situation en une phrase, toujours factuel : jamais de conseil, jamais de "vous devriez investir davantage". Ce n'est pas un oubli, c'est un choix assumé dans le code même de l'application.

L'idée qui revient le plus souvent dans les retours, c'est le pouvoir d'achat réel. Mon Petit Bilan recalcule tout l'historique en tenant compte de l'inflation officielle publiée par l'Insee, pour répondre à une question que peu d'outils posent vraiment : est-ce que 50 000 € aujourd'hui valent la même chose que 50 000 € il y a trois ans ? La réponse, la plupart du temps, surprend.

• Répartition par type d'actif. Bilan annuel façon "wrapped"

Des objectifs qui répondent, pas qui décorent

Les objectifs d'épargne existent dans beaucoup d'applications, mais ils s'arrêtent souvent à une barre de progression. Sur Mon Petit Bilan, chaque objectif avec une date cible calcule désormais, à partir du rythme de versement actuel, ce qu'il faudrait viser pour l'atteindre à temps.

Le suivi de prêt fonctionne sur le même principe de rigueur : le capital restant dû se recalcule automatiquement à chaque mensualité, et l'application signale d'elle-même une incohérence si un montant saisi ne colle pas avec l'historique. Pour ceux qui préfèrent projeter plutôt que simplement constater, le simulateur "Et si ?" permet de tester un scénario (capital de départ, versement mensuel, rendement et inflation hypothétiques) sans jamais le présenter comme une prévision.

Partager sans perdre le contrôle

La fonctionnalité la plus récente répond à une demande revenue souvent : pouvoir montrer sa situation à un conjoint ou un proche sans lui créer de compte, ni lui donner un accès complet. Un lien de partage en lecture seule, configurable section par section, qu'on peut créer en plusieurs exemplaires et révoquer à tout moment. Ce que montre ce lien reste exactement ce qui a été choisi de montrer, rien de plus.

• Neuf types d'alertes personnalisables
• Export CSV et PDF de tout l'historique
• Rappels par email chaque mois et à chaque échéance
• Thème personnalisable
• Badges de régularité, pas de performance

Une autre philosophie que Finary

Comparé à Finary, qui agrège automatiquement les comptes et propose un plan gratuit limité avant de facturer entre 55 € et 150 € par an pour l'agrégation complète, Mon Petit Bilan assume le compromis inverse : rien n'est connecté, tout est saisi à la main, et l'application reste entièrement gratuite. C'est la même philosophie que défend Ghostfolio à l'international, ici pensée pour un patrimoine généraliste plutôt que pour un simple portefeuille boursier. Ni meilleur ni pire, juste un autre choix, pour ceux que l'idée de brancher leur banque à une application tierce rend un peu nerveux. Ils sont plus nombreux qu'on ne le pense.

Mon Petit Bilan est gratuit et accessible dès maintenant sur monpetitbilan.fr.